Pelan-Pelan Kualitas Kredit Perbankan Kian Memburuk

Di tengah tekanan ekonomi global dan ketidakpastian domestik, industri perbankan Indonesia mulai menunjukkan tanda-tanda pelemahan pada kualitas kredit.

Data terbaru dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) mengindikasikan bahwa rasio kredit bermasalah (Non-Performing Loan/NPL) cenderung mengalami peningkatan dalam beberapa kuartal terakhir.

Meskipun kenaikannya belum signifikan secara drastis, tren yang terus merangkak naik ini menjadi perhatian serius.

Sejumlah analis menilai bahwa pelemahan kualitas kredit ini bisa menjadi sinyal awal memburuknya daya bayar debitur, baik di sektor korporasi maupun ritel.

Pelan-Pelan Kualitas Kredit Perbankan Kian Memburuk

Beberapa faktor dinilai berkontribusi terhadap perlambatan kualitas kredit perbankan.

Yang paling utama adalah melemahnya daya beli masyarakat dan dunia usaha akibat tingginya suku bunga pinjaman, inflasi yang masih fluktuatif

serta perlambatan pertumbuhan ekonomi di sektor-sektor strategis.

Sektor properti, perdagangan, dan manufaktur menjadi yang paling terdampak. Banyak pelaku usaha yang kesulitan menjaga arus kas akibat

turunnya permintaan dan naiknya biaya produksi. Akibatnya, pembayaran angsuran kredit menjadi terganggu, dan restrukturisasi pinjaman pun kembali meningkat.

Di sisi lain, sektor konsumtif juga mengalami tekanan. Kenaikan harga barang kebutuhan pokok dan biaya pendidikan menyebabkan

banyak nasabah individu menunda pembayaran cicilan, terutama pada produk kredit kendaraan bermotor (KKB) dan kartu kredit.

Data OJK: NPL dan Loan at Risk Naik Perlahan

Menurut laporan OJK terbaru, rasio NPL gross perbankan per Mei 2025 tercatat di angka 2,65%, naik dari 2,48% pada akhir tahun 2024.

Sementara itu, Loan at Risk (LaR)—yang mencakup pinjaman dengan potensi gagal bayar—juga meningkat dari 13,1% menjadi 13,9%.

Kenaikan ini terpantau lebih tinggi di bank-bank BUKU 3 dan BUKU 4 yang memiliki portofolio kredit besar di sektor konstruksi dan perdagangan.

Walau masih dalam batas aman secara regulatoris (di bawah 5% untuk NPL), tren ini menandakan meningkatnya risiko kredit di masa mendatang.

Respon Perbankan dan Strategi Mitigasi Risiko

Menghadapi kondisi ini, bank-bank besar mulai menerapkan berbagai langkah mitigasi risiko. Strategi yang umum dilakukan antara lain adalah:

• Pengetatan penyaluran kredit baru, khususnya pada sektor dengan potensi gagal bayar tinggi.

• Peningkatan pencadangan (CKPN) untuk mengantisipasi lonjakan NPL.

• Pendekatan proaktif kepada debitur bermasalah untuk melakukan restrukturisasi sebelum masuk ke kategori macet.

• Digitalisasi proses penilaian kredit agar pemantauan risiko bisa dilakukan secara real-time dan lebih akurat.

Selain itu, bank juga memperkuat layanan konsultasi keuangan kepada nasabah individu maupun UMKM agar tetap mampu menjaga arus kas dan kelayakan pembayaran pinjaman.

Tantangan Tambahan: Ketidakpastian Global dan Suku Bunga

Kondisi global turut menjadi tantangan tersendiri. Ketidakpastian akibat konflik geopolitik, perlambatan ekonomi Tiongkok

serta potensi kenaikan suku bunga The Fed kembali memberi tekanan pada pasar keuangan domestik.

Jika Bank Indonesia memutuskan untuk mempertahankan atau menaikkan suku bunga acuan sebagai respon terhadap tekanan global

maka biaya kredit akan semakin tinggi. Hal ini bisa memicu penurunan permintaan kredit baru dan meningkatkan potensi gagal bayar bagi debitur yang sudah terdampak.

Penutup: Kewaspadaan Perlu Ditingkatkan, Tapi Jangan Panik

Meskipun kualitas kredit perbankan menunjukkan pelemahan, situasi saat ini belum masuk kategori krisis. Industri perbankan

Indonesia masih memiliki modal yang kuat (CAR di atas 25%), likuiditas cukup, dan tingkat profitabilitas yang sehat.

Namun, diperlukan langkah antisipatif dari semua pihak: regulator, perbankan, dan pelaku usaha. Pemerintah juga didorong

untuk terus memberikan stimulus dan insentif khusus bagi sektor produktif, guna menjaga momentum pertumbuhan dan mencegah gelombang gagal bayar yang lebih luas.

Dengan pengelolaan risiko yang tepat dan koordinasi yang kuat, sektor perbankan diyakini masih bisa menjaga stabilitas meski di tengah dinamika yang penuh tantangan.

Baca juga:Lima Korban Jiwa Pemda Yogyakarta Imbau Waspada Leptospirosis yang Tewaskan 5 dari 18 Kasus